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entendimento sobre
o universo financeiro.
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Artigos
Energise Seu Bolso: Entendendo o Empréstimo na Prática
Em nosso programa de Educação Financeira, começamos a série de 2024, abordando um dos benefícios oferecidos pelo Plano Energisa: o empréstimo. Com a participação do Gerente de Investimentos, Fabiano Miranda e do Diretor – Presidente, Lucas Nóbrega, exploramos as principais questões levantadas por nossos clientes. Margem Consignável: Limites e Regras A margem consignável é o […]
Aposentadoria e Fundos de previdência (PGBL e VGBL) – Parte 2
Atualmente, existem dois tipos de regimes tributários que incidem sobre os planos de previdência privada, sendo eles os progressivos e os regressivos, que devem ser escolhidos no momento em que o investidor abre um plano. Cada um deles vai definir como você vai pagar o imposto de renda no resgate do seu dinheiro. Incide o […]
Aposentadoria e Fundos de previdência (PGBL e VGBL) – Parte 1
Com o aumento progressivo da expectativa de vida, torna-se cada dia mais importante se preparar financeiramente para o pós-carreira. Ao se aposentar pela previdência social (INSS), a renda mensal terá um teto máximo que pode não ser suficiente para manter o seu padrão de vida na terceira idade. Neste caso, a previdência privada torna-se uma […]
Como planejar a sua aposentadoria?
Aproveitar a melhor idade sem imprevistos e com estabilidade financeira é o que muita gente deseja, porém muitas vezes não sabem por onde começar. Por isso, na aula de hoje vamos de mostrar como planejar a sua aposentadoria. Tendo em vista que a expectativa de vida em aumentou de 45 para 75 anos, torna-se necessário […]
Como fazer um orçamento familiar?
Na última aula, falamos sobre como ter um orçamento financeiro pessoal e hoje vamos te ensinar como expandir esse planejamento para os seus familiares. Dessa forma, todos da sua casa poderão contribuir para um futuro financeiro estável no longo prazo. Assim como no orçamento pessoal, no planeamento familiar também é preciso elencar as receitas […]
Por que eu devo me preocupar com orçamento?
Essa é uma pergunta muito comum na ida dos brasileiros que ainda não tem controle financeiro. Isso se deve ao fato que as pessoas trabalham, pagam contas, compram mantimentos e muitas vezes até gastam uma quantia considerável para o lazer. E isso é errado? De forma alguma! Ocorre que, dificilmente as pessoas mantém um controle […]
Consumidor consciente x consumista: qual é você?
Você é o tipo de consumidor que quando vai às compras, traz somente o necessário ou deixa o salário inteiro nas lojas? Se você tem o primeiro perfil, está no caminho certo para investir a sua economia da melhor forma. Já se é o segundo perfil, essa aula é especialmente para te ajudar nesse controle.Na […]
As fases da vida financeira
Assim como tudo no cotidiano, a vida financeira também sofre mudanças constantes e passa por diversas fases ao longo do tempo. Saber lidar com essas mudanças, ajuda a tomarmos decisões assertivas e usar a renda da melhor maneira. Pensando nisso, trouxemos para vocês essas quatro fases, para que você saiba lidar com elas quando aparecerem […]
Como montar um planejamento financeiro?
Que o planejamento financeiro é fundamental para realização de projetos futuros, você já aprendeu na última aula. Agora, vamos te ensinar 3 passos para começar e te ajudar a alcançar as suas metas, sejam elas a curto, médio ou longo prazo. Passo 1 Tenha clareza da sua situação financeira Saiba qual é a sua receita, […]
Conceito e objetivos do planejamento financeiro
O planejamento financeiro é um método que te auxilia a planejar e organizar as suas despesas. Através dele, é possível saber onde você está aplicando a sua renda e o que pode ser reduzido ou quitado, com base no que você deseja fazer a longo prazo. O objetivo é facilitar o processo de alinhamento e […]
Entenda sobre os conceitos básicos sobre crédito e endividamento.
No universo financeiro, o crédito significa dispor de um valor para conceder como empréstimo a alguém. Essa prática está no mercado desde os primeiros bancos, através dos correntistas que depositavam seus recursos a longo prazo. A partir daí, as instituições financeiras começaram a utilizar esse crédito como empréstimo para outros correntistas, em troca de […]
Investir ou pagar dívidas? Saiba qual a melhor opção para o seu caso.
A maioria dos brasileiros possui dívidas em processo de pagamento ou atrasadas. Isso ocorre pela ausência de educação financeira ou por precisar parcelar algumas compras e ir pagando aos poucos. E está tudo bem! Ainda assim, todo fim de mês você pode querer investir parte do seu dinheiro e ainda ficar na dúvida se esse […]
Princípio da educação financeira Problemas financeiros
Alfabetização financeira: como começar? A alfabetização financeira tem o objetivo de combinar o conhecimento e habilidade com a atitude e comportamento com o dinheiro, sendo necessária para que você consiga tomar decisões e alcance o bem-estar financeiro a longo prazo. E esse é o tema do vídeo de hoje. Bons estudos! Não saber lidar com […]
Como a Educação Financeira pode mudar a sua relação com o dinheiro?
Você está pronto para viajar no mundo da educação financeira? Neste primeiro módulo da segunda trilha de cursos, vamos falar sobre a Origem e Importância da Educação Financeira na sua vida e como ela pode te ajudar a poupar dinheiro a longo prazo. Além disso, a educação financeira te ensina a ter disciplina, planejamento, organização […]
O Que São Ações?
Você sabe de fato o que é uma ação? Ações representam uma fração do capital social de uma empresa. Ou seja, ao comprar uma ação o investidor se torna sócio da empresa. Passa a correr os riscos desse negócio e participa dos lucros, como qualquer outro Sócio. E essas ações são negociadas na bolsa de […]
O Que é CDB, RDB e CDI?
Venho aqui hoje falar sobre algumas siglas que são MUITO utilizadas no meio financeiro e dos investimentos. CDB, RDB e CDI, o que significa cada uma dessas siglas. Que nós tanto escutamos? Vamos começar pelo CDI. O CDI é uma sigla que quer dizer CERTIFICADO DE DEPÓSITO INTERBANCÁRIO. É uma espécie de empréstimo feito ENTRE […]
O Que é Poupança?
Nosso pontapé inicial será pela própria palavra poupança. O que significa essa palavra? Bom, se nós fomos para o dicionário, veremos que a palavra poupança é uma a ação, ação de poupar, de economizar. É a parte da renda que não é aplicada a serviços ou bens de consumo. E vale lembrar que quando estamos […]
Entenda o que é Inflação
Nessa aula nós iremos tratar a respeito de um assunto bem importante e bem interessante, que é a inflação. O que é inflação? Qual o impacto dela nas nossas vidas e nos nossos investimentos? Primeiramente, o que é essa tão falada inflação? Nada mais é do que o aumento de preços em uma economia. Produtos […]
Taxa Selic, como ela afeta a sua vida financeira?
Você sabe realmente o que é a taxa SELIC e como ela influencia na sua vida? É sobre isso que iremos falar. A Taxa SELIC é a taxa básica de juros brasileira. Ela é usada para referenciar diversos tipos de operações no mercado bancário e financeiro, como por exemplo, influencia diretamente a taxa de financiamento […]
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 (Bolsa de Valores do Brasil) para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online. É considerado um tipo de investimento seguro pois possui baixíssimo risco. Se enquadra em um investimento de renda fixa, ou seja, é […]
Guardar Dinheiro e investir dinheiro é tudo a mesma coisa?
Queremos te fazer uma pergunta: Você sabe a diferença entre guardar e investir dinheiro? Parece fácil, não??? Mas como se diz por aí, o buraco é mais embaixo. Temos certeza de que você já escutou que é importante guardar alguma coisa de sua renda para os períodos difíceis. Pois, bem, se você faz isso, podemos […]
Como Poupar Dinheiro
1. Saiba o quanto você ganha! Inicialmente, é muito importante que você saiba exatamente o quanto você recebe, pois só assim será possível definir o quanto você poderá gastar. Um dos erros mais comuns é não conhecer a própria renda mensal, pois desse modo as chances de realizar despesas maiores do que as receitas são […]
Como gastar dinheiro
O primeiro passo para gastar bem o dinheiro é entender a diferença entre usar e gastar dinheiro. Gastar pode ser visto ao ponto em que nós usamos nosso dinheiro com compras desnecessárias, ou seja, comprar coisas que não precisamos, como por exemplos assinaturas de streamings online como Netflix, Spotify, Amazon Prime, que não se utiliza, […]
Como Ganhar Dinheiro
Uma das frases que mais escutamos das pessoas é: “eu ganho pouco e não tenho como ter mais dinheiro”. Na verdade, tem sim! Nos dias atuais, a internet tem sido uma mola propulsora para ganhar dinheiro e com a pandemia isso se intensificou cada vez mais, ou seja, não tem mais desculpas. Dessa forma, muitas […]
Orçamento Pessoal e Familiar
Vamos lá me diz aí: você é econômico ou é daquele tipo gastador??? Não precisa responder agora, mas pense e reflita se você não está conseguindo controlar suas finanças e se a resposta for sim, é hora de você rever seu orçamento! Viver a vida sem orçamento é como andar em uma floresta sem um […]
Essencial, necessário e supérfluo
A base para o bom entendimento da educação financeira é entender que tudo depende da relação que temos com o nosso dinheiro. Então é necessário que a gente compreenda alguns conceitos básicos que estão ligados a forma que nós lidamos com nossos recursos. O dinheiro é uma engrenagem muito importante na nossa vida, mas […]
Você Realmente Sabe Fazer Supermercado?
Hoje nossa aula é uma aula especial, de como você vai economizar no seu dia a dia. Por exemplo, no supermercado. Prepare uma lista Tenha essa lista em mãos, porque nesse momento você só vai comprar aquilo que é extremamente necessário para você. Nunca vá ao supermercado com fome Essa situação pode levar a você […]
Como economizar no dia a dia
Para muitos economizar e poupar dinheiro é um grande desafio. E as justificativas para isso são diversas: baixo salário, imprevistos, gastos desnecessários, não considerar importante constituir uma reserva, enfim muitos gastos do dia a dia são baseados na famosa teoria do “só se vive uma vez”. Independe do motivo que originam esses gastos, algumas mudanças […]
Cartão de Crédito e Débito
Passando de forma rápida pelo conceito, o cartão de débito é aquele com o qual pagamos nossa compra de forma imediata. O dinheiro está disponível no saldo da sua conta e a compra é descontada desse saldo na hora. Já o cartão de crédito é aquele no qual utilizamos o limite que temos para fazer […]
Abertura de conta
Primeiramente gostaria de destacar que contrário a antigamente aonde a abertura de contas poderia ser visto como algo demorado, burocrático e por vezes estressante, atualmente com a globalização e digitalização das operações esses processos estão cada vez mais rápidos e simplificados, sendo realizados muitas vezes diretamente pelo celular, sem a necessidade de se dirigir em […]
Bancões X Bancos Digitais
Os bancos são instituições que estão muito presentes no nosso dia a dia, e sempre foi sinônimo de fila de espera, burocracia e altas taxas de uso. Porém, surgiu uma nova modalidade de instituição financeira que está mudando drasticamente essa realidade, os bancos digitais. Os bancos digitais, como o próprio nome já mostra, são completamente […]
Dez Hábitos Para Não Desperdiçar Dinheiro
Não Consumir por impulso Consumir por impulso é um hábito bastante comum por parte dos brasileiros e é motivado por diversos fatores como: aliviar o estresse, manter um status social, ou o famoso discurso “Eu trabalho tanto, eu mereço”. O resultado geralmente é a aquisição de itens desnecessários e que não serão utilizados. Consumir como […]
Juros, Capital e Montante
A matemática financeira tem extrema importância para a tomada de decisões nas empresas, bem como, também pode ser muito útil para a vida pessoal. Para isto se faz necessário conhecer alguns conceitos importantes: capital, juros, e montante. Capital: é o primeiro valor, ou seja, o valor negociado inicialmente, o qual será utilizado para o cálculo […]
O significado do dinheiro no tempo
Ele basicamente nos remete a certeza em termos algo agora, no presente ou a esperança de termos mais no futuro. Em termos financeiros, esse dilema está relacionado ao estudo do valor do dinheiro no tempo. O primeiro deles é que se você obtiver um valor monetário hoje, poderá aplicá-lo e ele aumentará e renderá juros; […]