Nessa aula nós iremos tratar a respeito de um assunto bem importante e bem interessante, que é a inflação. O que é inflação? Qual o impacto dela nas nossas vidas e nos nossos investimentos?
Primeiramente, o que é essa tão falada inflação? Nada mais é do que o aumento de preços em uma economia. Produtos que hoje custam 100 reais, daqui a um ano podem (e provavelmente vão) estar custando mais que isso, e esse aumento na média de preços é a inflação.
E ela é medida percentualmente. Por exemplo, se um produto hoje custa 100 reais, e daqui a um ano está custando 105, então a inflação, nesse caso, foi de 5%.
Como índice de inflação aqui no brasil, normalmente é utilizado o IPCA, que nada mais é do que um índice que calcula o aumento de preços de uma cesta de produtos selecionados pelo IBGE. Para entrar nessa cesta, o produto deve ser considerado comum no dia a dia da maior parte da sociedade. Então pegando essa cesta, calculando a média dos preços desses produtos durante um período, temos a inflação (medida pelo IPCA).
Então, agora que sabemos um pouco melhor o que é inflação, nós podemos pensar um pouco e analisar qual é o impacto que isso tem em nossas vidas.
Quando se trata de planejamento, é muito importante que nós tenhamos ciência de como anda a inflação do local (país) onde vivemos. Se eu planejo para daqui a tanto tempo comprar x produto, caso eu viva em um país onde a inflação é muito alta, eu preciso levar isso em consideração. Por que hoje esse produto x pode custar 5.000 reais, mas daqui a um tempo ele pode estar muito mais caro, então é sempre bom ter isso em mente, pois nesse caso, não seria suficiente eu juntar apenas 5.000 reais.
E esse é um dos principais motivos que fazem a inflação controlada ser uma característica de um país saudável economicamente. Aqui no Brasil, por exemplo, nós já enfrentamos diversas dificuldades quando se trata de inflação. Na década de 80 e começo da década de 90 nós tínhamos aqui no Brasil uma hiperinflação. Já chegamos ao patamar de 2500% ao ano, e isso é algo completamente absurdo. As pessoas assim que recebiam seus salários ou receitas, já corriam para o mercado para comprar suas coisas, porque no decorrer da semana os produtos já poderiam ir aumentando de preço, o que destrói completamente o poder de compra da população. Então era importante comprar tudo que você precisava o mais rápido possível.
Para nossa sorte, ainda na década de 90, foi implementado no nosso país o Plano Real, que colocava em circulação a nova moeda e que tinha como um dos seus principais objetivos fazer o controle da inflação.
Com a troca da moeda, juntamente de algumas medidas tomadas pelo Governo e pelo Banco Central, conseguimos passar por esse momento e hoje pode-se dizer que a inflação no Brasil é algo controlado. Nós tivemos ali uma ou outra alta no índice, principalmente em 2015 e agora com a crise trazida pelo Corona Vírus, mas nada que se compare às altas que existiam antigamente.
Certo, mas como essa inflação pode impactar nos meus investimentos?
Exemplo: Digamos que eu aplique meu dinheiro em um investimento que vai me trazer 10% de rentabilidade ao ano. Certo, eu aumentei o dinheiro que eu tinha em 10%. Porém, se no mesmo período, os preços aumentarem em 15%, na prática eu acabei perdendo poder de compra e é justamente disso que queremos fugir. Nós aplicamos e investimos nosso dinheiro com o objetivo de “sacrificarmos” nosso presente para sermos mais ricos no futuro, mas se com o passar desse tempo, eu puder comprar menos coisas no futuro do que posso hoje, não parece fazer muito sentido, concorda? Então nós temos que nos atentarmos a isso.
Existem diversos investimentos (principalmente dentro dos grandes bancos) que chegam a ter uma rentabilidade menor que a inflação de fato. E isso é bem preocupante, pois ninguém deveria ter o seu patrimônio aplicado nesse tipo de investimento. Devemos sempre procurar rentabilidades que estejam, pelo menos, acima da inflação.
Então essa é a relação que a inflação tem com o seu dinheiro; investimentos e planejamentos.